क्या 30% फ्लैट कटौती करदाताओं को दीर्घकालिक निवेश, बीमा में वापस ला सकती है?

निवेश, ऋण, या धर्मार्थ योगदान पर नज़र रखने की परेशानी ख़त्म हो गई। इसके बजाय, करदाताओं ने अपनी आय को एकत्रित किया, कर देनदारियों की गणना की, और कराधान को सरल बनाने के लिए डिज़ाइन की गई प्रणाली को अपनाते हुए, आसानी से रिटर्न दाखिल किया।

पांच साल बाद, उभरते रुझान आवश्यक वित्तीय आदतों पर इसके प्रभाव के बारे में चिंताएं बढ़ाते हैं।

जीवन बीमा में गिरावट

सबसे चिंताजनक टिप्पणियों में से एक जीवन बीमा पैठ में गिरावट है। पिछले महीने जारी भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) की वार्षिक रिपोर्ट ने संकेत दिया कि लगातार दूसरे वित्तीय वर्ष में बीमा प्रवेश में गिरावट आई है।

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परंपरागत रूप से, बीमा प्रीमियम से जुड़े कर लाभ लोगों द्वारा जीवन बीमा पॉलिसियाँ खरीदने का एक कारण रहे हैं। इन प्रोत्साहनों के बिना, कई लोग अब जीवन बीमा को प्राथमिकता नहीं दे रहे हैं और उनके पास उस महत्वपूर्ण सुरक्षा का अभाव है।

दीर्घकालिक निवेश में गिरावट

यह प्रवृत्ति जीवन बीमा तक ही सीमित नहीं है; हाल के वर्षों में इक्विटी बाजारों द्वारा शानदार रिटर्न देने के बावजूद, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस) में भी गिरावट देखी जा रही है।

हालाँकि इक्विटी फंडों में समग्र प्रवाह बढ़ा है, लेकिन पिछले साल रिकॉर्ड-उच्च एसआईपी बहिर्वाह भी देखा गया। इससे पता चलता है कि निवेशक ईएलएसएस द्वारा अनिवार्य लॉक-इन अवधि के दौरान दिए जाने वाले अनुशासन को दरकिनार करते हुए लंबी अवधि की प्रतिबद्धताओं से दूर जा रहे हैं।

सिर्फ इक्विटी ही नहीं, कर कटौती के अभाव में अन्य आवश्यक दीर्घकालिक बचतों में भी रुचि घटती दिख रही है। छोटी बचत योजनाओं और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में घटती दिलचस्पी ने समस्या को और जटिल बना दिया है। द्वारा एक हालिया सर्वेक्षण BankBazaar पता चला कि कम वेतनभोगी उत्तरदाता इन दीर्घकालिक बचत साधनों में रुचि दिखा रहे हैं।

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इन प्रवृत्तियों की गंभीरता व्यापक आर्थिक वातावरण द्वारा बढ़ जाती है। पिछले वर्ष में, भारत ने आर्थिक मंदी, घरेलू बचत में गिरावट और स्थिर आय का अनुभव किया है। इसके साथ ही, उपभोग के लिए ऋण पर निर्भरता बढ़ रही है और अपराध भी बढ़ रहे हैं। ये ऐसी परिस्थितियां हैं जहां कम बचत और सुरक्षा परिवारों के लिए विशेष रूप से हानिकारक हो सकती है।

प्रोत्साहन के रूप में कटौती

इन तथ्यों को देखते हुए, वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करने में कर कटौती की भूमिका पर फिर से विचार करना आवश्यक है। परंपरागत रूप से, कटौतियों को बीमा, बचत और सेवानिवृत्ति योजना जैसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों से जोड़ा गया है।

इस प्रेरणा के ख़त्म हो जाने से, सेवानिवृत्ति योजना और वित्तीय सुरक्षा का भविष्य अब सवालों के घेरे में आ गया है। सही प्रोत्साहनों से जुड़ी कटौतियाँ इस समस्या को ठीक करने के लिए आवश्यक प्रोत्साहन प्रदान कर सकती हैं।

एक संभावित समाधान लंबी अवधि की बचत, आवश्यक बीमा, स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा लागत और ऋण भुगतान सहित सकल आय के 30% की एक फ्लैट कटौती को बिना किसी भ्रमित सीमा और उप-सीमा के पेश करना है।

आय स्तरों के बीच समानता सुनिश्चित करने के लिए, फ्लैट कटौती को सीमित किया जा सकता है ₹15 लाख. इससे मध्यम और उच्च-मध्यम आय वाले परिवारों को प्रावधान से लाभ मिलेगा, जबकि उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए असंगत रूप से बड़ी कटौती को रोका जा सकेगा।

एक समान आय-आधारित कटौती रिपोर्टिंग की सरलता को बनाए रखते हुए कराधान को प्रगतिशील रखती है। इसके अलावा, ऐसा उपाय वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और यह सुनिश्चित करने के सरकार के लक्ष्य के अनुरूप भी होगा कि आबादी के एक व्यापक हिस्से के लिए आवश्यक सुरक्षा सुलभ हो।

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निष्कर्ष में, जबकि नई कर व्यवस्था की सरलीकृत संरचना की अपनी खूबियाँ हैं, आवश्यक वित्तीय गतिविधियों से जुड़ी कटौती की अनुपस्थिति लंबे समय में हानिकारक साबित हो रही है। सरलीकृत और न्यायसंगत तरीके से लक्षित कटौती को फिर से शुरू करके, सरकार बचत और बीमा पैठ में गिरावट को संबोधित कर सकती है, वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित कर सकती है और भारतीय परिवारों की वित्तीय लचीलापन को मजबूत कर सकती है।

आदिल शेट्टी बैंकबाजार के सीईओ हैं